Työntekijän vakuutukset
Työntekijöiden vakuutukset Suomessa jakautuvat lakisääteisiin ja vapaaehtoisiin vakuutuksiin. Lakisääteiset vakuutukset ovat pakollisia, mutta monet työnantajat valitsevat myös työntekijöille vapaaehtoisia vakuutuksia, kuten henkilöstövakuutuksia. Vapaaehtoiset henkilövakuutukset ovat tärkeä osa riskienhallintaa ja henkilöstöetuja. Nykyisin etätyövakuutukset ovat erityisen yleisiä, sillä etätyö on tullut jäädäkseen.
Tarpeiden kartoitus ja analyysi
Henkilövakuutusten ja etujen kilpailutus
Kokonaisuuden hallinnointi
Optimoimme työntekijän vakuutukset
Työntekijän vakuuttaminen vapaaehtoisilla vakuutuksilla on olennainen osa riskienhallintaa. Vakuutusmeklarina autamme miettimään, millaista vakuutusturvaa yrityksesi työntekijät todella tarvitsevat.
Optimoimme henkilöstön vakuutukset suhteessa työterveyshuollon kokonaisuuteen. Huolella suunniteltu vakuutus- ja henkilöstöetukokonaisuus vähentää kustannuksia sekä lyhentää sairauspoissaoloja ja työkyvyttömyyttä.
Varmistamme, että saat täydet verohyödyt ostamistasi palveluista, mikä voi säästää yrityksellesi huomattavasti rahaa.
Millaista henkilövakuutusturvaa organisaatiosi tarvitsee?
Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus
Lakisääteinen työtapaturmavakuutus kuuluu Suomessa työnantajaa velvoittaviin eli pakollisiin yrityksen vakuutuksiin.
Työtapaturmavakuutus suojaa työntekijöidesi toimeentulon, jos heille sattuu tapaturma työssä tai työmatkalla (työtapaturma) tai työntekijä sairastuu ammattitautiin.
Työtapaturmavakuutus perustuu työtapaturma- ja ammattitautilakiin, joka velvoittaa kaikkia työnantajia. Työtapaturmavakuutus mahdollistaa esimerkiksi erilaisia kuntoutuksia työ- ja toimintakyvyn parantamiseksi. Kuntoutus on aina yksilöllistä ja siihen haetaan tarpeen mukaisesti.
Työeläkevakuutus (TyEL)
Työeläkevakuutus turvaa työntekijöiden eläkkeet. Työnantajan on lain mukaan otettava työeläkevakuutus kaikille 17–68-vuotiaille työntekijöille. TyEL-vakuutus maksetaan työeläkevakuutusyhtiölle, eläkekassalle tai -säätiölle. TyEL-vakuutusmaksu on prosenttiosuus työntekijän palkasta, ja sen maksavat yhdessä työnantaja ja työntekijä. TyEL-vakuutusmaksun suuruuden vahvistaa sosiaali- ja terveysministeriö vuosittain.
Yrittäjän eläkevakuutus (YEL)
Yrittäjän eläkelaki (YEL) koskee yrittäjiä, jotka ovat 18–67-vuotiaita ja joiden yrittäjätoiminta kestää vähintään neljä kuukautta. Yrittäjän on itse otettava YEL-vakuutus ja ilmoitettava siitä eläkevakuuttajalleen. YEL-vakuutus perustuu yrittäjän ilmoittamaan työtuloon, joka on arvio siitä, mitä palkkaa vastaava työpanos olisi. YEL-vakuutus kerryttää yrittäjälle eläkettä ja kattaa myös yrittäjän toimeentuloa erilaisten pitkäaikaisten työkyvyttömyysriskien varalta. YEL-vakuutusmaksu on prosenttiosuus yrittäjän työtulosta, ja sen maksaa yrittäjä itse. YEL-vakuutusmaksun suuruuden vahvistaa sosiaali- ja terveysministeriö vuosittain.
Hallinnon vastuuvakuutus
Erityisen tärkeää on tunnistaa yrityksen avainhenkilöt eli henkilöt, joiden osaaminen, kokemus tai asema ovat ratkaisevia yrityksen toiminnalle ja tulokselle. He voivat olla esimerkiksi johtajia, asiantuntijoita tai myyjiä.
Avainhenkilöriskien hallinnassa on tärkeää varmistaa avainhenkilön korvaavuus sekä huolehtia avainhenkilön motivaatiosta ja sitoutumisesta. Työnantajan on myös hyvä turvata avainhenkilöiden työskentelyä esimerkiksi hyvällä hallinnon vastuuvakuutuksella.
Ryhmätapaturmavakuutus
Ryhmätapaturmavakuutus tarjoaa kattavan suojan työntekijöille tapaturmien varalta, kun he ovat työssä, työmatkoilla tai vapaa-ajalla. Vakuutus turvaa ryhmän jäsenet taloudellisilta menetyksiltä, joita tapaturmat voivat aiheuttaa, kuten sairauskuluista, invaliditeetista tai jopa kuolemasta johtuvilta kustannuksilta.
Ryhmätapaturmavakuutus on suunniteltu erityisesti organisaatioille, jotka haluavat tarjota työntekijöilleen ylimääräistä turvaa ja tukea. Se voi kattaa myös tapaturmien jälkeisen hoidon ja kuntoutuksen, mikä auttaa varmistamaan nopeamman toipumisen ja vähentämään työkyvyttömyyden vaikutuksia.
Potilasvakuutus
Potilasvakuutus on lakisääteinen vakuutus, joka tuli voimaan 1.1.2021 uuden potilasvakuutuslain myötä. Se on pakollinen terveyden- ja sairaanhoidon ammattihenkilöille Suomessa, ja sen tarkoituksena on suojata potilaita mahdollisten hoidon aikana tapahtuvien vahinkojen varalta. Velvollisuus koskee yhteisöjä, säätiöitä ja itsenäisiä ammatinharjoittajia sekä työnantajia, joiden palveluksessa on terveydenhuollon ammattihenkilöitä.
Potilasvakuutus vaaditaan myös silloin, kun terveyden- ja sairaanhoitotoimintaa harjoitetaan vastikkeettomasti vapaaehtoistyönä. Esimerkiksi tapahtumissa ja urheilukilpailuissa työskentelee vapaaehtoisina paljon terveyden- ja sairaanhoidon ammattilaisia. Tällainen järjestetty ensiaputoiminta on vakuutettava potilasvahinkojen varalta riippumatta siitä, maksetaanko työstä korvausta vai ei. Vakuutuksenottaja voi olla tapahtumajärjestäjä tai ammattihenkilö itse.
Vapaaehtoinen sairauskuluvakuutus
Sairauskuluvakuutus on vapaehtoinen henkilövakuutus, joka voi kattaa valitun turvatason mukaan mm. lääkärikäyntejä, sairaala- ja leikkauskuluja, lääkkeitä ja erityistutkimuksia.
Yritykset tarjoavat sairauskuluvakuutuksia työntekijöilleen parantaakseen heidän hyvinvointiaan ja tyytyväisyyttään, mikä voi lisätä työntekijöiden motivaatiota ja sitoutumista. Sairauskuluvakuutus voi myös auttaa yritystä houkuttelemaan ja pitämään hyviä työntekijöitä sekä erottumaan kilpailijoista. Lisäksi vakuutukset voivat vähentää pitkäaikaisia sairauspoissaoloja ja taloudellisia riskejä tarjoamalla nopeaa ja kattavaa hoitoa. Vakuutukset täydentävät lakisääteisiä turvia ja edistävät yleistä työhyvinvointia.
Tärkeintä sairauskuluvakuutuksen hankinnassa on yrityksen kannalta se, ettei vakuutusturva ole päällekkäinen työterveyshuollon sopimuksen kanssa, vaan ratkaisut tukevat toisiaan.
Liikematkavakuutus
Liikematkavakuutus turvaa työntekijöitä liikematkoilla ja auttaa varmistamaan, että he saavat tarvitsemaansa hoitoa ja tukea, jos matkustamisen aikana ilmenee ongelmia. Liikematkavakuutus on voimassa työmatkoilla niiltä osin, jotka jäävät työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen ulkopuolelle.
Liikematkavakuutukseen voi halutessa sisällyttää myös mm. matkatavara-, matkavastuu- ja matkaoikeusturvavakuutuksen. Liikematkavakuutus on erityisen tärkeä henkilöille, jotka matkustavat paljon työssään.
