Vakuutusten ja riskien hajauttaminen voi tuoda merkittävää lisäetua

Vakuutusten hajauttaminen useaan vakuutusyhtiöön

Vakuutusten hajauttaminen useampaan vakuutusyhtiöön on toimintatapa, joka on ollut vakuutusmeklareiden käytössä jo pitkään. Vakuutusten hajauttaminen tarkoittaa, että yksittäinen organisaatio ostaa eri vakuutuksia useilta vakuutusyhtiöiltä yksittäisen kokonaisratkaisun sijaan. Tämä voi tuoda merkittäviä kustannussäästöjä, sillä näin voimme hankkia markkinoiden parhaimpia ratkaisuja eri vakuuttajilta.  

Kaikkia tarvittavia vakuutuksia ei myöskään välttämättä saa samasta vakuutusyhtiöstä, tai tarjolla olevat vakuutukset eivät ole tarpeeksi kattavia. Eri vakuutusyhtiöillä on erilaisia tuotteita ja palveluita, ja hajauttaminen mahdollistaa usein paremman ja joustavamman vakuutusturvan, kun voi niin sanotusti poimia kirsikat kakun päältä.  

Yksittäisen riskin jakaminen usean vakuutusyhtiön kesken

Mitä tarkoittaa, kun vakuutusyhtiö haluaa jakaa riskiä? Tämä on uudempi toimintatapa, joka ei ole vielä Suomen markkinoilla kovin yleinen. Käytännössä vakuutusturvan jakaminen tarkoittaa sitä, että riski, jonka asiakas haluaa vakuuttaa, on vakuutusyhtiön mielestä liian suuri yksin vakuutettavaksi tai vakuuttaja haluaa rajata mahdollista korvausmenoaan.

Kuvailtuun tilanteeseen päädytään usein silloin, kun toimiala, jota vakuutetaan, on erityisen riskialtis ja vakuutusturvaa on vaikeaa löytää. Vakuutusyhtiöt eivät juuri koskaan tarjoa valmiiksi jaettua riskiä itse (pois lukien normaali riskin jälleenvakuutus 😊), vaan näitä järjestelyitä hoitavat lähes aina vakuutusmeklarit.  

Miksi vakuutusmeklari haluaa hajauttaa?

Vakuutusmeklarin intresseissä on luonnollisesti etsiä uudenlaisia vakuuttamistapoja löytääkseen asiakkaalleen parhaan vaihtoehdon koko vakuutusmarkkinasta.  

Vakuutusmeklarit käyttävät luovuuttaan ja asiantuntemustaan löytääkseen ratkaisuja, jotka eivät aina tule asiakkaalle itselleen tai vakuutusyhtiölle mieleen. Tämä voi tarkoittaa uusien kumppanuuksien muodostamista, erikoistuotteiden etsimistä ulkomailta asti tai markkinoiden kattavaa analysointia.

Koska meklari tuntee laajasti vakuutusmarkkinat, hän pystyy yhdistämään asiakkaat juuri oikeisiin vakuutusyhtiöihin. Meklari tietää, mitkä yhtiöt ovat valmiita ottamaan tietyntyyppisiä riskejä ja mitkä eivät. Tämä markkinatuntemus on avainasemassa riskin jakamisessa.

Meklarit myös neuvottelevat sopimusten yksityiskohdista jatkuvasti asiakkaidensa puolesta. He varmistavat, että asiakkaat saavat parhaat mahdolliset ehdot ja hinnat. Tämä neuvottelutaito on erityisen tärkeää, kun kyseessä on monimutkaisten ja suurten riskien jakaminen useiden vakuutusyhtiöiden kesken. 

Monta vakuutusyhtiötä = enemmän hallinnointityötä

Tyypillisesti hajauttamiseen saattaa liittyä enemmän vakuutusten hallinnointia, kun pitää käsitellä useamman vakuutusyhtiön asiakirjoja ja neuvotella useampien yhteyshenkilöiden kanssa. Juuri tästä syystä meklari on usein kullanarvoinen apu erityisesti isojen tai monimutkaisten vakuutuskokonaisuuksien hallinnoinnissa.

Meklarin asiakkaalle työtä ei koidu yhtään enempää, kuin yksittäisen vakuutusyhtiön asiakkaanakaan. Vakuutusmeklareilla on nykyisin käytössään kehittyneitä sähköisiä järjestelmiä, joiden avulla voidaan hallinnoida useiden vakuutusyhtiöiden vakuutuksia ja asiakirjoja tehokkaasti.

Meillä Söderberg & Partnersilla asiakas näkee kaikki vakuutuksensa yhdestä ja samasta näkymästä S&P Onlinesta, mikä helpottaa kokonaisuuden hallintaa ja asioiden tarkistamista merkittävästi. Ja totta kai tarkastamme myös kaikki vakuutuskirjat sekä -laskut. 

Meklari auttaa asiakasta kaikissa vakuuttamiseen liittyvissä hallinnollisissa tehtävissä, ja varmistaa että kaikki tarvittavat asiakirjat ja tiedot ovat ajan tasalla ja helposti saatavilla. 

Oletko pohtinut  organisaatiosi vakuutusten hajauttamista?

Vakuutusten hajauttaminen voi tuoda mukanaan useita merkittäviä etuja. Se mahdollistaa paremman riskienhallinnan, kun riskiä jaetaan useiden vakuutusyhtiöiden kesken. Lisäksi hajauttaminen voi avata ovia erikoistuneempien tai kattavampien vakuutustuotteiden pariin, mikä tuo kustannussäästöjä pitkällä aikavälillä.  

Monipuolinen vakuutusturva voi myös tarjota juuri organisaation tarpeisiin räätälöityjä ratkaisuja, jotka eivät ehkä muuten olisi mahdollisia.  

Jos harkitset vakuutusten hajauttamista omassa organisaatiossasi tai kaipaat asiantuntija-apua parhaiden ratkaisujen löytämiseksi, ota meihin yhteyttä. Autamme mielellämme varmistamaan, että organisaatiosi vakuutusturva on kattava ja kustannustehokas – miten tahansa riskit olisikin järkevintä jakaa.